人工智能渗透金融业，银行加速布局AI，又有一波银行人要下岗了？

人工智能是否会颠覆当下的银行业，一直是业界争论的焦点。

近期，中新经纬客户端在线下走访时发现，随着现金贷站上风口，机器人审核贷款、人脸识别、语音识别等人工智能应用逐渐成为行业标配。

金融街购物中心牛气了，“刷脸”就能算出贷款额

近期，在金融街购物中心地下一层，一只机器牛吸引了过往行人的注意。

现场工作人员介绍称，这只外表憨厚的机器牛名为“融八牛”，由融360公司推出，能够通过语音识别访客的问题，通过人脸识别进行身份验证，联网后台的智能风控系统可快速做出贷款额度预估，最终由融360合作的放贷机构作出放款决策。

现场观众在体验机器人“刷脸”。融360 供图

记者在现场体验了两次“刷脸”，第一次刷出来的可贷款额度为4万元，第二次刷出来的可贷款额度则为6000元。

现场工作人员称，目前这个1.9米的机器牛是用于展览的Demo版本，其识别结果受到人脸表情、光线等因素影响。此外，由于大家普遍对扫描身份证有抵触心理，因此本次体验活动中略去了这一环节，而普及版本中将需要扫描用户身份证，再联入后台数据进行识别。

上述工作人员还称，未来还将不断迭代升级，后期将推出更为小巧便携的版本，帮助金融机构把信贷服务覆盖到餐厅、便利店、商场、农村小卖部等场景。

融360工作人员介绍，“融八牛”快速“识人”的本事，关键在联网到融360智能风控系统进行“机器学习”，积累历史经验，被越多的客人训练后，背后的模型预测就越准确。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼在接受采访时表示，人工智能在短期内并不能取代银行的信贷审核人员。“生物识别技术，在技术上还存在着一些问题，目前在信贷审核中只是辅助手段，而且信货审核涉及多方面内容，确定贷款人只是其中一项内容。”董希淼称。

有银行人士8月24日指出，线下银行确实呈现弱化的趋势，未来被AI颠覆是迟早的事情，但是现阶段而言，由于技术发展尚不够成熟，因此预计AI和人工审核还将并行存在一段时间。

融360联合创始人兼CEO叶大清也表示，“融八牛”背后的融360作为面向小微企业、个体户、个人消费者的平台，并不以替代金融精英工作岗位为目的，而是充当银行的帮手，帮助金融机构将有限人工从一些从事机械、重复、创造性低的工种中解脱出来，做更有价值和技术含量的工作，以大幅降低成本，提升效率。

人工智能渗透金融领域，银行加速布局AI

尽管争议尚存，人工智能向金融领域的渗透已经无可避免，中国银行业也在快马加鞭的布局AI。

2000年，高盛在纽约总部的美国现金股票交易柜台雇佣了600名交易员。如今这里只剩下两名交易员“留守空房”，其余的工作全部由200名计算机工程师所维护的自动交易程序完成。

从2016年至今，包括贝莱德集团、德意志银行、瑞士信贷、荷兰ING银行等全球重量级银行纷纷展开裁员计划。据麦肯锡的估计，最多可能有60%的银行相关职位将会受到机器人影响，甚至30%的职位可以“被直接自动化”。

根据跟踪金融行业走向的英国公司Coalition统计，在销售、交易和研究领域，全球12个最大的投资银行员工的平均薪酬为50万美元。75%的华尔街薪酬给了这些高薪“前端”员工。一旦这些交易员被机器取代，他们以前获得的薪酬将直接计入公司利润。人工智能的发展，将让许多投资银行节省大笔成本。

AI的威力还体现在高效低风险。据外媒报道，摩根大通利用AI开发了一款金融合同解析软件，经测试，原先律师和贷款人员每年需要360000小时(41.6年)才能完成的工作，这款软件只需几秒就能完成。而且，不仅错误率大大降低，重要的是它还从不放假。

事实上，在中国，智能金融化趋势较之其他国家更为明显。2016年我国银行业金融机构离柜交易金额超过1500万亿元，平均离柜率84.3%，民生银行离柜率高达99.3%。

与以往扫大街，发传单营销方式不同，目前中国信用卡市场排名前20家的银行(发卡量占市场95%以上)都依赖线上渠道获客，来自线上的申卡量近三年来呈数倍增长。

以抢占“最后一公里”为目标的社区银行，曾被寄予厚望，如今冷冷清清、鲜有访客。从今年年初至8月中旬，北京52家社区银行关门谢客。随着智能科技时代来临，社区银行的存在显得有些鸡肋。

国内银行业也在快马加鞭布局AI。最近，招行、平安不约而同地喊出了转型金融科技的最强音。招行称，必须举“洪荒之力”，对标金融科技企业，加快向“网络化、数据化、智能化”目标迈进。